Мораторий на формирование накопительной части пенсии

Последствия моратория в 2017 году на накопительную часть пенсии

В России существуют ежемесячные денежные выплаты, называемые пенсией. Они предназначаются для определенных категорий россиян, которые имеют статус пенсионеров.

К ним относятся люди:

• достигшие установленного государством возраста (женщины после 55 лет, мужчины после 60 лет) – считается, что человек в эти годы утрачивает часть жизненной трудоспособности;
• не имеющие возможности трудиться и получать от этого доход в связи с плохим здоровьем (инвалидность);
• потерявшие кормильца, поэтому нуждающиеся в материальной помощи от государства.

В нашем государстве пенсия (трудовая) имеет свою двухкомпонентную структуру:

1. Страховая – 16% отчислений из зарплаты (отражается на личном счете работника и рассчитана для выплат нынешним пенсионерам).
2. Накопительная – денежные взносы в размере 6% от зарплаты (отражается на личном счете будущего пенсионера и сохраняется там же, ее можно использовать для выгодного инвестирования и получения дополнительной прибыли).

Именно накопительным компонентом пенсии будущий пенсионер вправе распоряжаться, то есть имеет возможность выбора организации, на которую будет возложена ответственность по управлению его финансами.

Введение моратория и его причины

Слово «мораторий» имеет латинские корни и означает право на перенос сроков выплат по долговым обязательствам. Есть два вида моратория:

1. Специальный (его предоставляют в конкретных случаях для физических и юридических лиц).
2. Общий или генеральный (используется для населения целого государства в виде приостановления действующих законов о некоторых обязательствах).

В России генеральные моратории уже использовались во время экономического кризиса 1998 года – 90-дневная «заморозка» обязательств перед нерезидентами по кредитам, сделкам на срочном рынке, залоговым операциям.

Так, в конце 2013 года Пенсионный фонд одобрил законопроект о моратории на формирование накопительной части пенсии: 6% накопительного взноса государство переводит в страховую часть. Целью этой процедуры являлась выплата текущих пенсий для нынешних пенсионеров и ликвидация дефицита денежных средств в Пенсионном фонде нашего государства. Но в этом случае будущие пенсионеры получают нулевую доходность. Специалисты объясняют механизм действия введенных изменений: до принятия закона о моратории на формирование накопительного компонента пенсии, будущие пенсионеры могли эту часть вложить в доходные инвестиции, после так называемой «заморозки» — эти деньги все перешли в бюджет Пенсионного фонда.

Изначально предполагалось, что в 2014 году появится возможность частично компенсировать утраченные будущие доходы от вложения в накопительную часть пенсии за счет индексации страховой части.

Но этого не случилось по нескольким причинам:

• экономический кризис в стране;
• падение стоимости нефти;
• угроза неисполнения бюджета.

Естественно, введенный мораторий существенно повлияет на финансовое положение будущего российского пенсионера.

Последствия моратория на накопительную часть пенсии в 2016-2017 году

Накопительную часть пенсии в России ввели еще в 2013 году, и уже два года подряд ее «замораживали». Специалисты высказывают свои опасения по поводу того, что, пройдя этапы такого эксперимента, пенсионная система будет вновь реформирована, и накопительный компонент отменят полностью.

Дело в том, что средства, полученные бюджетом в результате моратория, государство вкладывает:

• в государственные ценные бумаги – около 50%;
• в акции компаний и предприятий – 33%;
• в банковские счета – почти 8%;
• в другие финансовые инструменты (оставшиеся средства).

Но помимо этого эксперты Министерства труда считают накопительную часть пенсионных отчислений неоправданной. Это объясняется анализом работы российской пенсионной системы с 2005 года по 2013 год: среднегодовая доходность негосударственных пенсионных фондов была 5,7% (при среднем уровне инфляции 9,1%). Поэтому за время проведения моратория НПФ (негосударственные пенсионные фонды) пройдут своеобразную проверку «боем», а после окончания «заморозки» работоспособными останутся те, которые смогут предоставлять стойкие гарантии своим клиентам.

Как к действиям правительства относятся граждане нашего государства? Согласно статистическим опросам, 70 % опрошенных граждан России считают неправильным, что те, кто в будущем станут пенсионерами, могут лишиться части своих накоплений. Вследствие предпринятых «заморозок» можно ожидать потерю доверительного отношения россиян к политике правительства Российской Федерации.

2017 год: продление моратория на формирование накопительной части пенсии

Правительство приняло решение продлить мораторий на накопительную структурную часть пенсионных отчислений, поэтому в декабре текущего года был подписан соответствующий закон. В планах фигурирует такая предполагаемая сумма, на которую пополнится бюджет (за счет проводимых операций) – 345 миллиардов 200 тысяч рублей. Деньги пойдут на решение первоочередных финансовых задач, в том числе и антикризисные.

Пенсионный фонд предупреждает о возможном продлении моратория на формирование накопительной части пенсионных отчислений и в 2017 году. Такие действия специалисты объясняют: в государстве существует необходимость в сбалансировании самой пенсионной системы в целом (например, именно эта часть станет добровольной). Но при этом правительство не перестает говорить о гарантиях будущим пенсионерам в виде стабильных выплат. Каким образом? После отмены моратория накопительные взносы вновь будут перечисляться на личные счета будущих пенсионеров, так как закрывать счета и изымать денежные средства никто не собирается.

Источник: pensiaexpert.ru

Мораторий на накопительную часть пенсии

Пенсионная накопительная программа в России впервые появилась в результате реформирования пенсионный системы с 2002 года. Для граждан младше 1967 года рождения пенсия была разделена на страховую и накопительную часть. Страховая часть пенсии должна была полностью обеспечивать текущие пенсионные выплаты, а накопительная — формировать будущую пенсию самого трудящегося гражданина.

Однако, в связи с ухудшением состояния отечественной экономики, начиная с 2014 года был введен мораторий на формирование пенсионных накоплений, который продлился по нынешний 2017 год.

Судьба накопительной пенсионной системы РФ решается в настоящее время в Правительстве РФ. Никаких документально подтвержденных сведений о принятых решениях пока нет, но от Министерства финансов уже поступили некоторые предложения по дальнейшему реформированию пенсионного законодательства в части повышения пенсионного возраста и формирования гражданами накопительных пенсий на добровольной основе за счет отчислений из заработной платы.

Что значит «заморозка накопительной пенсии»?

Исходя из сложного экономического положения в условиях бюджетного дефицита, Правительством РФ введено временное ограничение на формирование гражданами накопительной пенсии. Данная вынужденная мера призвана, по мнению Правительства, стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда. Теперь часть взносов, направлявшаяся ранее на счета негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), занимающихся формированием накопительных пенсий, направляются исключительно на страховую пенсию.

Как поясняют официальные лица в Правительстве России, «замораживание» накопительных пенсий ни в коем случае не является изъятием средств .

Отмена накопительных пенсий так же не предвидится и пенсионные накопления граждан после «разморозки» обязательно вернут на их счета в НПФ, а при расчете будущих пенсий накопленные средства будут также учтены и проиндексированы.

Зачем нужен мораторий на формирование пенсионных накоплений?

В ходе реформирования системы пенсионного обеспечения появились проблемы, связанные с тем, что 6% от суммы взносов, перечисляемых страхователями на лицевые счета граждан в ПФР, стали направляться в НПФ и УК. занимающиеся, в соответствии с договорами, формированием накопительных пенсий, что привело к сокращению поступлений в пенсионный бюджет Фонда.

• В связи с углублением экономического кризиса баланс бюджета ПФР, будучи и ранее дефицитным, окончательно перестал сходиться .
• По этой причине Правительством было принято решение, в целях борьбы с дефицитом бюджета, временно прекратить перечисление средств в негосударственные фонды и направить их на финансовое обеспечение выплаты страховых пенсий .
• «Замороженные» средства направляются на текущие выплаты пенсий, проведение антикризисных мероприятий и поддержания финансовой системы страны.

В 2014 и 2015 годах заморожена накопительная пенсия

По официальной версии, заявленной Правительством, причиной введения моратория на формирование пенсионных накоплений, является проверка деятельности различных НПФ и УК. Именно такой формулировкой пояснялась необходимость принятия соответствующих нормативных актов, при внесении законопроектов в Госдуму.

Однако единственной разумной причиной замораживания средств на накопительных счетах, является попытка стабилизировать положение в бюджетной сфере Пенсионного фонда при сокращении трансфертов из госбюджета.

В результате совместной законотворческой деятельности Правительства и Парламента, 4 декабря 2013 года был принят Федеральный закон №351. в соответствии с положениями которого в 2014 году страховые взносы, отчисляемые страхователями на лицевые счета граждан в ПФР, были направлены на формирование страховой части пенсии. 1 декабря 2014 года вступил в силу закон № 410. который продлил мораторий на формирование накопительной пенсии в 2015 году.

Мораторий на пенсионные накопления в 2016 году

Решение о продлении моратория на пенсионные накопления в текущем году принималось Правительством на фоне других мер. направленных на экономию бюджетных средств. В их числе находятся:

• отмена индексаций пенсий работающим пенсионерам;
• индексирование пенсий не на уровень инфляции, установленном на 2015 год (12,9%), а всего на 4%.

В 2016 году ограничение по перечислению финансовых средств на накопительную пенсию было продлено принятием Федерального закона №373-ФЗ от 14.12.2015. которым внесены изменения в закон РФ N 424 от 28.12.2013 «О накопительной пенсии». и все средства, зачисляемые на лицевые счета граждан, застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования. до конца текущего года будут по-прежнему направляться только на формирование страховой пенсии .

Накопительная часть пенсии в 2017 году

Министерством финансов РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, в том числе, касающихся формирования накопительных пенсий. Предлагается формировать пенсионные накопления на условно-добровольной основе .

• То есть, граждане, при желании, будут самостоятельно направлять часть средств из своей зарплаты в негосударственные пенсионные фонды, минуя ПФР.
• При этом средства, перечисляемые работодателями в виде взносов. будут направлены исключительно в бюджет ПФР.

Исходя из разрушительных тенденций в социально-экономической сфере Российской Федерации на фоне санкционного давления извне, отсутствия позитивных изменений в производственной сфере и неутешительных прогнозов на будущее очевидно, что средства, находящиеся на накопительных счетах в НПФ и в дальнейшем будут «замораживаться» до тех пор, пока Правительство не найдет другие способы формирования и сокращения расходов государственного бюджета.

В начале года Максим Топилин (глава Минтруда) уже говорил о том, что и в 2017 году высока вероятность того, что пенсионные накопления снова будут заморожены.

В итоге ПФ РФ подготовил и принял бюджет, учитывая заморозку (мораторий) пенсий сразу на 3 года, то есть накопительная пенсия в 2017-2019 годах формироваться не будет.

Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий?

Безусловно введенный и дважды продленный мораторий не может не отразиться на размерах будущих пенсий .

• До, так называемого, «замораживания» накопительных пенсий, деньги будущих пенсионеров могли быть размещены через НПФ и УК на финансовых рынках. то есть, могли быть вложены, в виде инвестиций, в различные проекты.
• Степень доходности вложения финансовых средств зависит от многих факторов. определяющим из которых является профессионализм сотрудников негосударственных фондов.
• После введения моратория и перевода денежных средств в бюджет ПФР, доходность накопительных вкладов близка к нулевой (официальная доходность по вкладам ВЭБ — 3%), а если учесть нарастающие инфляционные процессы в экономике нашей страны, то и вовсе может оказаться отрицательной.

Заключение

Дальнейшее продление моратория на формирование накопительных пенсий, однозначно, подрывает доверие населения к Правительству России и в условиях затрудненного доступа к внешним финансовым ресурсам создает сложности и на внутреннем финансовом рынке. Управляющие компании и НПФ занимались инвестиционной деятельностью, в основном, на внутреннем рынке.

После «замораживания» накопительных пенсионных программ, инвестиционная деятельность значительно сократилась, что, однозначно, повлечет за собой повышение процентов по кредитам для предприятий и населения. А это, в свою очередь, может затормозить развитие промышленного сектора экономики, который и так находится в глубоком кризисе, и привести к дальнейшему сокращению рабочих мест и зарплат, а, следовательно, и поступлений в бюджет ПФР.

На обычных гражданах все это может отразиться в виде утраты инвестиционного дохода лицами, заключившими договоры по накопительному пенсионному страхованию с негосударственными пенсионными организациями, в связи с банкротством некоторых из них. Когда замороженные накопления вернут в НПФ — пока не известно.

Источник: pensiology.ru

Мораторий на формирование накопительной пенсии продлен еще на год.

30 марта 2016

15.03.2016г. в Вечерних новостях ТРК «Сигма» подготовлен информационный сюжет на тему:

«Правительство снова «морозит»: Минфин РФ планирует продлить мораторий на формирование накопительной пенсии».

Минфин РФ планирует еще на год продлить мораторий на формирование накопительной части пенсии. Об этом сегодня сообщили «Ведомости», ссылаясь на федеральных чиновников. Напомним, что мораторий был объявлен с 2014 года и продлевался уже несколько раз. В данный момент в правительстве ведутся активные дебаты, как по вопросу продления заморозки, так и о возможности отказа от накопительной части пенсии. Раннее в Минфине сообщили, что в 2016 году мораторий позволит сэкономить 344 миллиарда рублей.

Принято решение законодательно продлить на 2016 год мораторий на формирование пенсионных накоплений (Федеральный закон от 14 декабря 2015 г. №373-ФЗ “О внесении изменений в статью 33.3 Федерального закона “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” и Федеральный закон “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения”).

Это не «заморозка пенсий» и тем более не «изъятие пенсионных накоплений». Мораторий на формирование пенсионных накоплений означает, что те 6%, которые могли бы пойти на накопительную пенсию, будут направляться на формирование страховой пенсии. Таким образом, в любом случае все страховые взносы, уплаченные работодателем за гражданина, будут участвовать в формировании пенсии. При этом индексация страховой пенсии за последние годы выше, чем средняя доходность от инвестирования пенсионных накоплений.

Все ранее сформированные накопления по-прежнему инвестируются управляющими компаниями или НПФ и будут выплачены гражданам в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию и обратится за ее назначением.

Реализация нового закона не уменьшает объем пенсионных прав граждан, поскольку размер в 16% индивидуальной части тарифа страховых взносов сохраняется, а определение величины индивидуального пенсионного коэффициента будет проводиться исходя из направления полного размера индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.

Источник: www.pfrf.ru